Des zones à risque, mais sans assurance ?

Imaginez : votre maison est située dans une zone sujette aux inondations ou à la sécheresse. Avec le changement climatique, ces événements deviennent plus fréquents et intenses. Résultat : les assureurs commencent à se retirer de certaines régions, laissant des habitants sans couverture adéquate. Pour anticiper ce phénomène, la Caisse Centrale de Réassurance (CCR) prépare une cartographie des zones les plus exposées aux risques climatiques, afin d'identifier les territoires où l'offre d'assurance devient insuffisante.

L'Observatoire de l'assurabilité : une réponse au défi climatique

Face à l'augmentation des catastrophes naturelles, la CCR a lancé l'Observatoire de l'assurabilité. Son objectif : mesurer la concentration de l'offre assurantielle dans les zones à risque et renforcer le partenariat public-privé du régime Cat Nat.

Deux cartes seront publiées au printemps 2025 :

  • La première identifiera les zones les plus exposées aux inondations, à la sécheresse, au retrait-gonflement des argiles (RGA) et aux cyclones tropicaux.​

  • La seconde analysera la présence des assureurs dans ces zones, afin de détecter les "déserts assurantiels".

Ces cartes, anonymisées pour ne pas stigmatiser certaines régions, permettront aux autorités d'intervenir pour maintenir une couverture d'assurance équitable sur l'ensemble du territoire.​

Des incitations pour les assureurs

Pour encourager les assureurs à rester présents dans les zones à risque, la CCR envisage de moduler les commissions qu'elle leur verse en fonction de leur engagement. Ainsi, ceux qui continueront à assurer les territoires les plus exposés pourraient bénéficier d'une rémunération plus avantageuse.

Vers une meilleure prévention

Cette initiative s'inscrit dans une stratégie plus large d'adaptation au changement climatique. Le troisième Plan national d’adaptation au changement climatique (PNACC-3), publié en mars 2025, prévoit notamment l'intégration de cette cartographie dans les documents de planification territoriale. ​

Par ailleurs, des projets comme l'« Initiative sécheresse » visent à tester des solutions de prévention et de réparation face à la sécheresse, en particulier le phénomène de retrait-gonflement des argiles, qui menace près de 11 millions d'habitations en France.

Et demain ?

La cartographie des zones difficilement assurables est un outil précieux pour anticiper les conséquences du changement climatique sur le secteur de l'assurance. Elle permettra d'identifier les territoires les plus vulnérables et d'adapter les politiques publiques en conséquence.​

Mais au-delà des cartes, c'est une prise de conscience collective qui est nécessaire. Prévenir les risques, adapter les constructions, informer les citoyens : autant d'actions à mener pour que l'assurance reste un filet de sécurité accessible à tous, même dans un climat en mutation.​